자녀에게 금전적 지원을 해주고 싶지만, 증여세가 걱정되시나요?
2025년 기준으로 성인 자녀에게 10년간 5,000만 원까지 증여세가 면제되지만, 그 이상을 넘기면 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다.
하지만 절세 전략만 잘 알면 부담을 줄일 수 있습니다!
오늘은 자녀에게 증여할 때 합법적으로 증여세를 줄이는 5가지 방법을 소개합니다.
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1. 10년 주기로 나눠서 증여하라
10년 단위 증여 면제 한도
성인 자녀: 5,000만 원
미성년 자녀: 2,000만 원
TIP: 예를 들어 자녀가 성인이라면 2025년에 5,000만 원 증여 후, 2035년에 다시 5,000만 원을 증여할 수 있습니다.
이를 모르고 한 번에 1억 원을 증여하면 5,000만 원 초과분에 대해 증여세가 부과됩니다.
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2. 생활비·교육비 명목은 비과세
일상생활에 필요한 생활비나 교육비는 증여세 과세 대상이 아님
단, 반드시 용도에 맞게 사용되고, 증빙 자료가 있어야 함
예시: 자녀의 학원비, 등록금, 교통비 등을 부모가 직접 지급하면 과세되지 않습니다.
하지만 자녀 계좌로 일괄 이체한 후 용도가 불분명하면 증여로 간주될 수 있습니다.
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3. 자녀 명의로 금융상품에 미리 저축하기
자녀 명의로 적금, 청약, 주식 계좌 개설 후 일정 금액을 정기적으로 이체
매월 적은 금액을 꾸준히 이체하면 국세청이 증여로 보기 어렵습니다
주의: 고액의 일시금 또는 자녀가 사회초년생인데 대규모 예금이나 부동산 구매 등 자산 증가가 크다면, 조사 대상이 될 수 있습니다.
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4. 부부 공동으로 증여하기
부모가 각각 자녀에게 증여하면 면세 한도가 2배
예: 아버지 5,000만 원 + 어머니 5,000만 원 → 총 1억 원까지 비과세
단, 각자의 계좌에서 분리 송금해야 하며, 입금자명이 명확해야 합니다.
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5. 증여세 신고는 반드시 하자
비과세 한도 내에서도 증여세 신고를 미리 해두면 불필요한 세무조사 예방
특히 한도를 넘겨 증여한 경우, 신고를 성실하게 하면 가산세 감면 가능
예시: 6,000만 원을 증여한 경우, 5,000만 원은 비과세, 초과된 1,000만 원에 대해 증여세가 부과됨. 이때 신고를 빠르게 하면 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.
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결론: 미리 계획하면 세금 걱정 없다
자녀에게 경제적 도움을 주고 싶다면, 무턱대고 송금하지 말고 사전 전략이 필요합니다.
세금은 합법적으로 줄일 수 있으며, 국세청 기준을 정확히 이해하면 큰 도움이 됩니다.
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